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消費者金融のイロハを34カテゴリーに分けました！

このサイトでは消費者金融の審査のイロハを34のカテゴリーに分けて紹介！
はじめて消費者金融を利用する方から、多重債務者の方まで、消費者金融について知り尽くした管理人が皆さんをガイドいたします。

特定調停とは？

特定調停とは、法的手法の１つで、簡易裁判所で行われます。

裁判所の調停委員が債務者と業者の間に入って、利息の減免や返済条件の緩和策を話し合う形式です。

「裁判所？」
と聞くとなんだか難しく感じる人もいることでしょう。
ですが、裁判所を介するからといって、大層な専門知識は必要ありません。
さらに費用もそれほどかからないほどで済みます。

さらに、出資法や利息制限法への引き直しの算出や強制執行の停止の保持、交渉事など全てを調停委員が行ってくれるという点も利点に感じますね。

また、業者が調停案に応じない場合も、裁判所側が「調停に代わる決定」といって、和解案を提示することも可能となっています。
この和解案にも２週間以内に異議申し立てがなければ確定し、和解が正式に成立します。

しかし、おいしい法的手段のように感じますが、そうでもないことを知っておきましょう。
まず、調停の手続きは、業者（債権者）ごとに行われます。
業者の中には、話し合いに応じてくれないところも出てくるかもしれません。

また、調停で決定された内容が「調停調書」という書面になった場合、「債務名義」というものになってしまいます。
そうなると、強制執行が可能となり、返済が滞った場合は、容赦なく給料や自宅などの差し押さえが行われることになるでしょう。



特定調停をする際に気をつける点は、「確実に実行できる」調停案を提示することです。
適当な案を提示すると後々、自分にツケが廻ってきかねませんよ。

任意整理とは？

任意整理とは、裁判所などの法的手段ではなく、利用者と消費者金融が話し合いを行いにて行われる方法です。
話し合いの内容としては、毎月の返済額の減免・今後発生する利息・遅延損害金の減免などになるでしょう。


なお、利用者と消費者金融の話し合い・・・といいましたが、任意整理には、「全てを弁護士に依頼する」・「全てを自分一人でやる」という２通りの方法が選べます。

消費者金融審査基準まるわかりガイド画像 費用の面で考えれば、自分で全てを行うと諸費用しかかりません。
しかし、かなり熟知してないことには大変かもしれません。

反対に、弁護士に依頼した場合、お金がかなりかかります。
これは、仕方ないことですね、法的専門分野に頼るのですから、それなりの費用はかかってしまうことでしょう。


まず、任意整理を行う時には、初回からの取引内容を克明に記載した「債務一覧表」を作成することから始めます。
取引明細票が必要になってきます。

本来は、保管しておくべきものなので、、
「えー、ゴミ箱にいつも捨てててる、どうしよう。」
なんて利用者の方はいないとは思いますが、念のためお教えしますと、業者に対し、「取引内容の開示」を要求するという方法があります。

しかし、法律上、本人の開示要求には受託し協力しなければならないとなっているんですが、業者側は心地よく了解してくれることはないでしょう。
この「開示要求」をした瞬間に、消費者金融にとっては利用者を「お客様」として見なくなります。
多分、利用者本人が要求したとしても、開示は一部になるかもしれません。

しかし、弁護士に依頼した場合、心強いかもしれません、その道のプロですから。
巧みに業者側から、取引明細を詳細に入手してくれることでしょう。

そして、作成された債務一覧表をもとに、会社側との個別交渉に進んでいきます
なお、債務一覧表は、取引開始までさかのぼって作成されるものですが、その入出金情報を確認し、「利息制限法」による金利設定で算出しなおすのが基本となっています。
消費者金融は、「出資法」で金利設定しているところがほとんどなので、かなりの債務額が減額されることになるでしょう。
相手に毎月の返済額を明示した和解案を提示をし、承諾を得ると「債務弁済和解書」を交わすことになります。
しかし、弁済案を会社側が承諾しないと「和解」は成立をしません。
ですが、成立しないケースはまずないといっても良いでしょう。
なぜなら、自己破産されお金を返してもらえないより、少しでもお金を返してもらった方が、業者にとっても得策と判断できるからです。


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