消費者金融審査基準まるわかりガイド【消費者金融用語辞典】

消費者金融審査基準まるわかりガイド　消費者金融でお金を借りる際の審査について詳しく説明！

カード・クレジット・消費者金融用語辞典

カード・クレジット・消費者金融用語辞典です。ビジネスでも必要不可欠と思われる用語を厳選して掲載しています。カード・クレジット・消費者金融のビジネスに関連する情報技術も取り上げながら分かりやすく解説。

キャッシュレス（cashless）

現金を用いない決済手段を総称して「キャッシュレス」といいます。
具体的には、クレジットカードやパーソナルチェック（個人小切手）などを指します。
反意語→キャッシュ

キャッシュローン（cash loan）

販売金融（sales finance）に対する用語です。
現金を直接貸し付けることをいいます。
狭義の消費者金融と同義語です。
対照→販売金融

キャッシングサービス（cashing service）

小口の即時金融を指します。
キャッシングサービスは、日本の銀行系クレジットカード業界が産んだ和製英語です。
正しくはキャッシュアドバンス（cash advance）といいます。
参照→キャッシュアドバンス

キャッチセールス（'catch' sales）

路上で、アンケートなどを装って消費者を呼び止めて高額の化粧品、レジャー会員権、呉服、英会話教材などを売りつける販売方法です。
昭和６３年改正の訪問販売法では「営業所以外の場所において消費者を呼び止めて営業所に同行させて、そこで契約の申し込みを受けたり契約を締結する行為」を規制対象とし、指定商品についてクーリングオフの適用を定めています。
参照→悪質訪問販売業者

キャット（CAT）

クレジットカード発行会社が加盟店の店頭に設置するオンラインシステムの「信用照会端末」のことです。
ＣＡＴはCredit Authorization Terminalの略です。
昭和５０年代末に、銀行系カード業界、信販、チケット団体、流通業界などが共同でＣＡＴを設置し運用しています。
わが国の共同端末のキャットは、信用照会機能だけでなく、売上伝票の作成、決済、カード会社別の売上集計表なども作成できるのが特徴です。
参照→ＩＳＯ、共同端末

キャップローン（cap loan）

変動金利制の住宅ローン・不動産担保ローンのうち、金利が大きく上昇しても、毎月の返済額を一定限度で打ち切るタイプのローンです。
残りの不足分は別途計上しておき、次に金利低下したときに返済に充当します。
急激な金利上昇期に借り手の生活設計が狂わないように配慮したローンです。
わが国の変動期制不動産担保ローン（含住宅ローン）は大半がこの形になっています。
元利均等返済における毎月の返済額をａとすると、ａの内訳は（ I ）利息Ｉ＝前回返済後の残存元本×１か月分の金利（２）元本返済充当分Ｓ＝ａ－Ｉ　・・・に分けられます。
キャップ条項によってａにはａ ≦ Ｌという制限がつきます。
ただしＬは上限金利（例えば８万円）です。
しかし、平成２年（１９９０年）急激・大幅な金利引き上げによって、Ｉ > Ｌという状況になり、１ヶ月に発生する利息額が、キャップ条項の上限を上回りました（例えば、利息だけで１１万になってしまいます）。
キャップ条項によって、毎月の返済額は８万円でもよいですが、現実には元本が一円も減少しないだけでなく、逆に「未収利息」が毎月３万円ずつ別途計上されるため、８万円ずつ返済しても、逆に借金は増えていくことになります。
通常の返済時には、返済が進むにつれて残存元本が減少していきますが、この場合は結果的に借金が増えていくので「negative amortization」と呼ばれます。
cap loanで negative amortizationになった場合の処理方法は二つあります。
一つは、将来の金利低下局面がくるまで未収利息（unearned interestsを別途計上するやり方です。
もう一つの方法は、毎月の返済額を契約変更により「増額」するやり方です。
参照→変動金利制不動産担保ローン

■◆■

キャパシティ（capacity）

個人の信用力（credibilityを判断する基準の一つです。
「キャパシティ」とは、返済能力（ability to pay）のことです。
米国における伝統的与信基準としてCapacity（能力）、Character（性格）、 Collateral（担保）の３基準（３Ｃ）があります。
参照→３Ｃ、２Ｃ、１Ｄ＆４Ｄ

キャピタルゲイン（capital gain）

土地、有形固定資産（建物、機械等）、有価証券、ならびに無形固定資産（特許権や著作権）などの資本的資産の取引から生ずる利益です。
１９８９年４月からの税制改革で、有価証券の売却益は課税対象になりました。

キャフィス（CAFIS : Credit And Finance Information Switching System）

クレジットカード業界のＣＡＴシステム向けに、ＮＴＴデータ通信㈱が開発、運用している通信ネットワークです。
クレジットのオーソリゼーションのほか、銀行ＰＯＳ、企業内ＣＤサービスなどをサポートしています。
クレジットのオーソリゼーションの場合、各加盟店の信用照会端末（ＣＡＴ）から入力された情報は、電話回線を通じてＣＡＦＩＳに入り、そこから各クレジットカード会社のコンピュータへ送信処理され、その結果は加盟店端末へ返送されます。
日本クレジットカード協会が使用の標準化にかかわってきました。
対照→キャットネット

キャラクター（character）

与信の際の判断基準の一つです。
直訳すれば「性格、人格」の意味ですが、消費者信用の与信判断基準としてキャラクターという用語を使うときは「返済意思」（intent to pay,または willingness to pay）の意味になります。
キャラクターは返済能力についての定性分析項目です。
つまり「与信できるかどうか」を定性的に判断する基準です。
これに対してキャパシティ（返済能力）の方は、「与信可能の場合、いくらまでなら与信できるか」という定量分析の基準として用いられます。
キャラクターの具体的判断材料は多数ありますが、そのうち最も重要とされるのがクレジットヒストリー（credit history）です。
このほかの判断材料としては、既存他債務の件数、収入の安定性、健全・合理的な資金使途－－－などが挙げられます。
参照→与信基準

キャンセル（cancel, rescission）

一度締結した契約を破棄（rescission）することです。
割賦販売契約における与信者側の契約の解除権は、
①返済期日が過ぎて、２０日以上の相当な期間を定めて催告しても返済がなかった場合
②手形不渡り、破産など債務者の信用状態に重大な変化（悪化）があった場合
③債務者が重大な契約違反を犯したときなどであり、それらの条項は契約書に盛り込まれています。
契約の解除には一定の事由が必要ですが、訪問販売法における契約の解除には、事由がなくとも無条件で契約を解除できるクーリングオフ（８日間以内のキャンセル）が適用できる場合があります。
参照→クーリングオフ、契約の解除

求償権（recourse, right of indemnity, right of demanding compensation）

他人のために弁済した者が、その他人に対して与えた利益の返還または弁済を請求する権利です。
具体的にはＡ氏がＢ氏の保証人であるとして、Ａ氏がＢ氏に代わって債務の一部または全額を弁済した場合、Ａ氏はＢ氏に対して求償権を持ちます。

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カード・クレジット・消費者金融の基礎用語辞典の一覧です。

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